Livret A 2026 : taux à 1,5%, plafond et tout ce qui change
Mis à jour le
Le 1er février 2026, le taux du Livret A a chuté de 2,4% à 1,5%. Une baisse significative qui pousse à s’interroger : faut-il conserver son Livret A ou chercher des alternatives plus rentables ?
Le Livret A en 2026 : ce qui change
Nouveau taux : 1,5%
Depuis le 1er février 2026, le Livret A rapporte 1,5% par an, nets d’impôts et de prélèvements sociaux.
Historique récent des taux :
| Date | Taux |
|---|---|
| Février 2026 | 1,5% |
| Février 2025 | 2,4% |
| Février 2024 | 3% |
| Février 2023 | 3% |
| Août 2022 | 2% |
Cette baisse s’explique par le recul de l’inflation, car le taux du Livret A est calculé selon une formule qui prend en compte l’inflation et les taux interbancaires.
Prochaine révision
Le taux du Livret A est révisé deux fois par an : le 1er février et le 1er août. Selon les premières estimations, le taux pourrait remonter légèrement à environ 1,6% au 1er août 2026.
Caractéristiques du Livret A en 2026
| Caractéristique | Détail |
|---|---|
| Taux | 1,5% net |
| Plafond | 22 950 € |
| Fiscalité | Exonéré d’impôt et de prélèvements sociaux |
| Disponibilité | Immédiate |
| Garantie | État français |
| Nombre par personne | 1 seul |
Combien rapporte le Livret A en 2026 ?
Calcul des intérêts
Les intérêts sont calculés par quinzaine (le 1er et le 16 de chaque mois) et versés le 31 décembre.
Exemple : Vous avez 20 000 € sur votre Livret A toute l’année.
- Intérêts annuels : 20 000 € × 1,5% = 300 €
Comparaison avec l’inflation
Avec une inflation prévue autour de 1,8% en 2026, le Livret A à 1,5% fait perdre du pouvoir d’achat :
- Rendement réel = 1,5% - 1,8% = -0,3%
Concrètement, 10 000 € sur votre Livret A auront un pouvoir d’achat équivalent à 9 970 € dans un an.
Faut-il garder son Livret A ?
Oui, pour l’épargne de précaution
Le Livret A reste idéal pour :
- Votre matelas de sécurité (3 à 6 mois de dépenses)
- L’argent dont vous pourriez avoir besoin rapidement
- Les personnes qui ne veulent aucun risque
Avantages imbattables :
- Disponibilité immédiate (retrait en quelques clics)
- Zéro fiscalité
- Capital garanti par l’État
- Aucuns frais
Non, pour faire fructifier son épargne
Au-delà de votre épargne de précaution, le Livret A n’est pas adapté :
- Rendement inférieur à l’inflation
- Plafond limité (22 950 €)
- Pas d’intérêt à long terme
Les alternatives au Livret A en 2026
1. Le LEP (si éligible) - 2,5%
Le Livret d’Épargne Populaire offre 2,5% en 2026, soit 1% de plus que le Livret A. Conditions : revenus modestes (plafond fiscal).
2. Le LDDS - 1,5%
Même taux que le Livret A, mais plafond de 12 000 €. Utile en complément si votre Livret A est plein.
3. Les fonds euros (assurance vie) - 2,5 à 3,5%
Les meilleurs fonds euros rapportent plus que le Livret A, avec une fiscalité avantageuse après 8 ans.
4. Le PEL (nouveaux) - 1,75%
Les PEL ouverts en 2026 offrent 1,75% brut (~1,20% net après PFU 31,4%), mais l’argent est bloqué.
5. Les comptes à terme - 2 à 3%
Pour une épargne bloquée 1 à 3 ans, certaines banques proposent des taux attractifs.
Comparatif des placements sécurisés 2026
| Placement | Taux | Fiscalité | Plafond | Disponibilité |
|---|---|---|---|---|
| Livret A | 1,5% | Exonéré | 22 950 € | Immédiate |
| LEP | 2,5% | Exonéré | 10 000 € | Immédiate |
| LDDS | 1,5% | Exonéré | 12 000 € | Immédiate |
| Fonds euros | 2,5-3,5% | PFU ou IR | Aucun | Quelques jours |
| PEL 2026 | 1,75% brut | PFU 30% | 61 200 € | Bloqué 4 ans |
Stratégie recommandée
- Gardez 3 à 6 mois de dépenses sur le Livret A (épargne de précaution)
- Ouvrez un LEP si vous êtes éligible (meilleur rendement sans risque)
- Complétez avec le LDDS si besoin de liquidités supplémentaires
- Placez le reste sur des supports plus performants (assurance vie, PER, PEA)
Ce qu’il faut retenir
- Le Livret A à 1,5% ne protège plus contre l’inflation
- Il reste indispensable pour l’épargne de précaution
- Le LEP à 2,5% est la meilleure alternative sans risque
- Au-delà de 3-6 mois de dépenses, diversifiez vos placements