Simuler sa retraite sur info-retraite.fr : guide pas à pas 2026
Jean-Marc Durand
Expert Retraite • Mis à jour le 16 mars 2026
Sommaire
info-retraite.fr est l’outil le plus sous-utilisé de la planification retraite en France. Des millions de Français ne l’ont jamais ouvert — et parmi ceux qui l’ont fait, beaucoup l’ont consulté une fois puis refermé sans savoir quoi faire des résultats. Ce guide va plus loin que la simple description des fonctionnalités : il vous explique ce que le simulateur vous dit, mais aussi ce qu’il ne vous dit pas — et comment interpréter les résultats sans vous laisser rassurer à tort.
Qu’est-ce que info-retraite.fr ?
Lancé par le GIP Union Retraite, info-retraite.fr est le seul endroit où vous pouvez consulter l’ensemble de vos droits à la retraite, tous régimes confondus : régime général, AGIRC-ARRCO, MSA (agriculteurs), CIPAV (professions libérales), IRCANTEC (agents non titulaires de l’État), et bien d’autres.
Si vous avez eu une carrière avec des statuts différents (salarié, puis indépendant, puis fonctionnaire…), c’est l’outil qui consolide tout en un seul endroit. C’est particulièrement précieux pour les carrières mixtes, où la vision partielle par régime ne suffit pas.
Ce que vous trouverez sur le site
- Mon relevé de carrière : tous vos trimestres et salaires enregistrés depuis le début de votre activité professionnelle
- Mon estimation retraite : simulation de votre future pension selon plusieurs scénarios d’âge de départ
- Mes démarches : demande de retraite en ligne, relevé de situation individuelle (RSI), téléchargement de documents officiels
Étape 1 : créer votre compte et se connecter
La connexion se fait via France Connect — le système d’authentification unifié de l’État français.
- Rendez-vous sur info-retraite.fr
- Cliquez sur “Se connecter avec France Connect”
- Choisissez votre identifiant : impots.gouv.fr, Ameli, La Poste, MSA ou Mobile Connect
- Suivez les étapes d’authentification
Si vous n’avez jamais utilisé France Connect, l’inscription prend environ 5 minutes via votre espace Ameli ou impots.gouv.fr. Une fois le compte créé, toutes vos données sont immédiatement disponibles.
Étape 2 : vérifier votre relevé de carrière
Avant de lancer une simulation, commencez par votre relevé de situation individuelle (accessible dans “Ma carrière”). C’est la base de tout — si des données sont erronées, la simulation sera fausse et votre planification aussi.
Ce qu’il faut vérifier systématiquement :
| Ce que vous cherchez | Comment repérer une erreur |
|---|---|
| Toutes vos années travaillées | Une année où vous avez travaillé n’apparaît pas |
| Le nombre de trimestres par an | Une année affiche 1 ou 2 trimestres alors que vous avez travaillé toute l’année |
| Les salaires reportés | Un salaire semble anormalement bas pour une année donnée |
| Les périodes de chômage indemnisé | Des trimestres de chômage ne sont pas comptabilisés |
| Les congés maternité/paternité | Ces périodes doivent générer des trimestres |
| Les périodes d’activité indépendante | Vérifiez que vos années en auto-entreprise apparaissent |
⚠️ Les erreurs sont fréquentes. Trimestres oubliés, salaires mal reportés lors de changements d’employeur, périodes de chômage non comptabilisées… Des millions de Français ont des anomalies dans leur relevé. Un trimestre manquant représente une décote de 1,25 % à vie. Sur une pension de 1 500 €/mois pendant 20 ans, c’est 4 500 € perdus pour une simple erreur administrative.
En cas d’erreur : contactez directement la caisse concernée (CNAV, AGIRC-ARRCO, MSA…) avec vos justificatifs : bulletins de salaire, attestations Pôle emploi, contrats de travail. Plus vous agissez tôt, plus les documents sont faciles à retrouver. Les erreurs de la décennie passée sont encore corrigeables. Celles des années 1990 sont souvent perdues à jamais.
Pour en savoir plus sur la validation des trimestres, consultez notre guide sur les trimestres de retraite.
Étape 3 : lancer la simulation “Mon estimation retraite”
Une fois votre relevé vérifié, utilisez le simulateur. Il vous demande :
- Votre situation professionnelle actuelle (salarié, indépendant, fonctionnaire…)
- Votre revenu annuel actuel
- L’âge auquel vous envisagez de partir
Le simulateur génère ensuite une estimation de votre pension mensuelle, décomposée par régime (base + complémentaire).
L’astuce : testez au minimum trois scénarios
| Scénario | Ce que vous observez |
|---|---|
| Âge légal (64 ans) | Pension avec éventuelle décote si trimestres insuffisants |
| 65 ans | Pension sans coefficient de minoration AGIRC-ARRCO |
| 67 ans | Taux plein automatique quelle que soit la durée cotisée |
La différence entre partir à 64 ans et 65 ans provient d’une année de cotisations supplémentaires (retraite de base + points AGIRC-ARRCO). Note : le malus AGIRC-ARRCO a été supprimé depuis avril 2024 et ne joue plus de rôle dans cette comparaison.
Étape 4 : interpréter les résultats correctement
Ce que le simulateur prend en compte
- Votre historique de carrière enregistré (trimestres + salaires)
- Vos revenus actuels projetés jusqu’à l’âge de départ choisi
- Les règles de calcul en vigueur au moment de la simulation
Ce que le simulateur ne prend PAS en compte
- Les éventuelles réformes futures du système de retraite
- Les majorations ou bonifications non encore enregistrées (enfants, invalidité…)
- Vos épargnes complémentaires (PER, assurance vie, PEA, immobilier)
- Les erreurs dans votre relevé de carrière (si vous ne les avez pas corrigées avant)
💡 Le résultat est une estimation, pas une garantie. Mais c’est l’estimation la plus fiable disponible, basée sur votre carrière réelle et les règles actuelles.
Étape 5 : que faire après la simulation ?
Le résultat est un point de départ, pas une conclusion. En fonction de ce que vous observez :
| Situation | Actions recommandées |
|---|---|
| Il vous manque des trimestres | Étudiez le rachat de trimestres ou continuez à travailler |
| Votre pension sera insuffisante | Ouvrez ou alimentez un PER, une assurance vie, un PEA |
| Vous pouvez partir plus tôt que prévu | Vérifiez les conditions de la retraite anticipée carrière longue |
| Vous hésitez entre plusieurs dates | Comparez précisément les scénarios sur le simulateur en intégrant le coefficient AGIRC-ARRCO |
| Votre taux de remplacement est faible | Calculez le complément d’épargne nécessaire avec notre guide sur le taux de remplacement |
La règle d’or : plus vous faites cette simulation tôt, plus vous avez de marge pour agir. Faire une simulation à 35 ans vous laisse 30 ans pour ajuster votre stratégie. La faire à 62 ans, c’est courir après le temps.
Créez votre compte maintenant sur info-retraite.fr — même si vous avez 30 ans. Ça prend 10 minutes et ça peut changer beaucoup de choses.
Pourquoi les résultats du simulateur sont presque toujours trop optimistes
Ce n’est pas un défaut du simulateur — c’est une limite structurelle. Il extrapole votre situation actuelle. Si vous gagnez 45 000 €/an et n’avez jamais eu de problème de carrière, la simulation vous donnera une pension confortable. Mais voici ce qu’elle ne prend pas en compte :
Les accidents de parcours futurs. Un chômage de 18 mois, un temps partiel contraint pendant 3 ans, une période de congé non indemnisé : tous ces événements réduisent le SAM et les trimestres validés. Le simulateur suppose une carrière linéaire jusqu’à la date de départ choisie. La réalité est rarement aussi lisse.
Les erreurs dans le relevé actuel. Le simulateur se base sur les données de votre relevé de carrière. Si certaines années sont sous-estimées (salaires mal reportés, trimestres oubliés), la simulation reflète ces erreurs. Une pension simulée à 1 500 € peut n’être que de 1 380 € si des salaires de vos 40 ans ont été mal comptabilisés.
L’inflation et la revalorisation future. La simulation affiche des montants en euros d’aujourd’hui. Elle ne projette pas l’évolution du pouvoir d’achat de votre future pension. Si l’inflation est de 2 %/an et que votre pension n’est revalorisée qu’à 1 %/an, votre niveau de vie réel à la retraite sera inférieur à ce que le chiffre affiché suggère.
Le bon réflexe après la simulation : 3 questions à se poser
1. Ai-je vérifié chaque ligne de mon relevé de carrière avant de lancer la simulation ? Si non, la pension affichée est peut-être incorrecte. Vérifiez d’abord, simulez ensuite.
2. Ce montant couvre-t-il vraiment mes dépenses futures ? Beaucoup de personnes sont soulagées par un chiffre de 1 600 €/mois — sans réaliser que leur loyer actuel est de 900 €, que leurs dépenses de santé vont augmenter, et que leurs enfants ne seront peut-être pas encore autonomes. Faites le calcul de vos besoins réels avant de juger si la pension est suffisante.
3. Qu’est-ce qui change si je pars 1 an plus tôt ou 1 an plus tard ? Le simulateur permet de tester plusieurs dates. Comparez systématiquement trois scénarios : âge légal, âge légal + 1 an, et 67 ans. L’écart entre ces trois options révèle souvent que travailler 12 mois de plus améliore la pension de 5 à 8 % — à vie.
À propos de l'auteur : Jean-Marc Durand
Ancien conseiller en gestion de patrimoine spécialisé dans la préparation de fin de carrière, Jean-Marc Durand met ses 15 ans d'expérience au service de Retraite Pratique. Sa mission est de vulgariser les réformes législatives (2023, 2026) pour permettre à chacun de faire des choix d'épargne et de départ éclairés.
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